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信用卡助力消费升级零售行业合作走向纵深-【资讯】

发布时间:2021-07-16 02:14:44 阅读: 来源:装载机配件厂家

央行数据显示,近三年我国社会消费品零售总额的年平均增长率在12.6%左右,而通过使用银行卡进行交易的消费额年均增速在41%左右,充分显示了银行卡对社会消费品零售市场发展的促进作用。

近年来,随着我国非现金支付消费规模的进一步扩大,信用卡交易笔数、交易金额持续增长,银联标准信用卡交易金额和交易笔数在全球的市场份额持续上升,交易金额已经位居全球主要银行卡品牌的第二位。

与此同时,随着移动互联网的快速发展,各信用卡发卡行不断加大新型互联网移动服务平台的开发力度,不断提升信用卡持卡人的使用满意度。无论在实体还是在网络零售商户的交易过程中,信用卡在零售行业的渗透率都在持续提高。

信用卡产业提升有效拉动消费

近年来,以扩大内需、刺激消费为基点的经济转型为信用卡产业发展奠定了良好的政策基础。作为刺激消费的重要工具,信用卡产业也取得了令人瞩目的成绩。数据显示,2014年,我国信用卡交易金额达15.2万亿元,比上年增长16%,占当年国内生产总值的23.9%。

从具体数据来看,去年全国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中的占比达到58%。从各类型商户信用卡交易金额占比来看,一般类和民生类商户占比分别为60%和26.7%,分别较上年有所上升。从各类型商户信用卡交易笔数占比来看,一般类和民生类商户占比分别为33.3%和49.3%,是信用卡使用较为集中的商户类型。

实际上,信用卡的广泛应用为餐饮、旅游、房地产、汽车等零售行业带来了更多的客户,有效地扩大了相关行业的销售额。近年来,我国电子商务的迅猛发展也在一定程度上得益于信用卡方便快捷的线上支付业务。信用卡产业通过与电商的深入跨界合作,实现了互利共赢,带动了网络交易规模的持续扩大。

据了解,各大商业银行深入挖掘客户需求,不断进行产品创新,推出了针对不同人群的专属信用卡产品,形成了多样化、立体化的产品服务体系。中国银行、民生银行、兴业银行推出了女性专属信用卡;工商银行、广发银行、光大银行、平安银行推出了旅游主题信用卡。此外,商旅、汽车、美食、超市购物等多种类型的特色信用卡,为不同类型的客户群体提供了个性化的产品和服务。

业内专家表示,信用卡信贷消费已经覆盖了购车、家装、教育、婚庆、旅游等众多热点消费领域,同时可以提供网店、电话、网络、短信等多元化受理渠道,全方位满足了客户衣、食、住、行的消费信贷需求,有效提升了消费者的个人生活品质。

加大互联网创新助力消费升级

信用卡作为集消费、结算、信贷等功能于一体的现代化支付工具,对减少现金流通、降低交易成本、提高支付效率、培育社会信用以及促进金融创新和塑造新型支付文化等发挥了重要作用。

随着移动互联网的快速发展,客户的消费行为正向移动化演变。银行纷纷加强了对收单终端机具以及支付方式的创新。近年来,各大银行相继推出了手机银行、NFC支付、二维码支付、声波支付、手机POS等产品。收单产品和方式的不断创新,全新业务模式的不断推出,进一步丰富了支付场景。其中,招商银行“掌上生活”、交通银行“智能移动服务平台”等移动应用的下载量都达到了千万级别。

据中国电子商务研究中心发布的《2014年度中国电子商务市场数据监测报告》显示,中国电子商务市场交易规模已达到13.4万亿元,同比增长31.4%。在此背景下,各银行信用卡部门积极把握社会发展趋势,不断促进零售业务的线上交易和优惠合作。目前,多家商业银行已开展了与大型电商的业务合作,通过线上交易折扣、立减、返现和团购优惠券等方式进行优惠合作。工行、农行、中行、建行、交行均与携程网、芒果网、京东商城、苏宁易购等电商开展相关优惠活动,在提升客户的支付满意度的同时,最终实现业务上的双赢。

业内专家表示,互联网移动服务平台的出现不仅实现了信用卡服务信息随时随地有效传递,同时解决了发卡行服务时间、服务区域以及服务设施不足的问题。通过这些互联网移动服务平台,信用卡持卡人随时随地都可以方便快捷地办理查询、支付、还款、分期、积分兑换等业务,极大地提升了客户满意度,有效实现了金融支持消费的政策目的。

与零售行业的渗透合作日益深化

信用卡作为零售消费领域最为普遍的一种支付工具,无论在实体还是在网络零售商户的交易过程中,都具有较高的渗透率。央行数据显示,近三年我国社会消费品零售总额的年平均增长率在12.6%左右,而通过使用银行卡进行交易的消费额年均增速在41%左右,充分显示了银行卡对社会消费品零售市场发展的促进作用。

信用卡发卡银行不断加强与特约、特惠商户和联名商户的合作力度,通过消费信贷的方式,更好地满足了客户日常大宗耐用消费品、新型消费品等零售消费领域的合理消费需求,在获得信用卡产业信贷规模提升的同时促进了零售业务的发展。

目前,银行通过与特约商户进行特惠合作的方式为持卡客户提供消费优惠,持卡人可享受基于刷卡消费所产生的免费、消费折扣、优先服务、积分回馈、附加服务等各类增值服务。据了解,与银行合作的特惠商户行业类型已包含餐饮、百货、宾馆、旅游、超市、电影院等多个方面。

此外,随着社会经济的不断发展,我国出境旅游、留学、消费的人数越来越多,银行与银联卡组织也越来越重视与海外商户的优惠合作。银联数据显示,各行信用卡境外特约商户数量进一步提高,受理商户总数已达1428万户。以银行卡为主的境外特惠活动覆盖面也进一步扩大,已涉及百货、旅游、教学等众多零售行业。中国工商银行境外刷卡(含港澳台)及境外网站购物,可享单卡返现优惠,同时还提供境外千家商户、百家网上商户折扣优惠;中国农业银行、中国银行信用卡境外消费可享5%至10%不等的返现奖励;中国建设银行信用卡除境外消费可返现奖励外,更有退税到账优惠等。

与此同时,联名信用卡持卡客户既能享受信用卡透支、免息分期等基本功能,又能享受由联名商户提供的各类会员服务。工行与百盛集团共同发行的工银百盛百货类联名信用卡,实现了信用卡、会员管理、增值服务等功能的深度整合。除具有信用卡的基础支付和消费信贷功能外,同时具备百盛金卡会员功能,享受百盛商场相应会员待遇。这样既有效地提升了银行的发卡量,也在拉动客户消费的同时为商户带来了收益。

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